Cómo empezar a salir de deudas sin agobiarte

Respuesta rápida: Salir de deudas requiere un plan: haz una lista de todas tus deudas, prioriza cuáles pagar primero, ajusta gastos para liberar dinero y ataca las deudas una por una. En AhorroHoy te explicamos dos métodos efectivos para salir de deudas sin agobiarte.

Por qué es importante salir de deudas

Vivir con deudas genera estrés, limita tus opciones y hace que cada mes pagues intereses en lugar de ahorrar. Cuanto antes empieces a salir de ellas, antes podrás respirar tranquilo y empezar a construir tu patrimonio.

Las deudas más peligrosas son las de tarjetas de crédito y préstamos personales, porque tienen intereses muy altos (entre el 15% y el 25% anual). Cada mes que tardas en pagarlas, pagas más en intereses.

Paso 1: Haz una lista de todas tus deudas

Antes de hacer un plan, necesitas saber exactamente cuánto debes y a quién. Anota:

• A quién le debes (banco, tarjeta de crédito, préstamo personal, familiar)
• Cuánto debes en total
• Qué interés te cobran
• Cuánto pagas al mes (cuota mínima)

Ejemplo:

Deuda	Total	Interés	Cuota mensual
Tarjeta de crédito	2.500€	20%	80€
Préstamo personal	5.000€	8%	150€
Préstamo coche	8.000€	5%	200€

Paso 2: Prioriza tus deudas

Hay dos métodos principales para decidir qué deudas pagar primero:

Método 1: Bola de nieve (motivación rápida)

Consiste en pagar primero las deudas más pequeñas, sin importar el interés. Así eliminas deudas rápido y te motivas a seguir.

Cómo funciona:

1. Ordena tus deudas de menor a mayor cantidad.
2. Paga el mínimo en todas las deudas.
3. Todo el dinero extra que puedas, destínalo a la deuda más pequeña.
4. Cuando la elimines, pasa a la siguiente más pequeña.

Ventaja: Ver que eliminas deudas rápido te motiva a continuar.

Desventaja: Pagas más intereses en total si las deudas grandes tienen intereses altos.

Método 2: Avalancha (ahorro en intereses)

Consiste en pagar primero las deudas con el interés más alto, sin importar la cantidad. Así pagas menos intereses en total.

Cómo funciona:

1. Ordena tus deudas de mayor a menor interés.
2. Paga el mínimo en todas las deudas.
3. Todo el dinero extra que puedas, destínalo a la deuda con más interés.
4. Cuando la elimines, pasa a la siguiente con más interés.

Ventaja: Ahorras más dinero en intereses.

Desventaja: Puede tardar más en ver resultados si las deudas con más interés son grandes.

Paso 3: Libera dinero para pagar más deudas

Si solo pagas el mínimo cada mes, tardarás años en salir de deudas. Necesitas liberar dinero extra para atacarlas más rápido:

• Reduce gastos no esenciales (suscripciones, ocio, comida fuera).
• Vende cosas que no uses.
• Busca ingresos extra (horas extra, trabajos fines de semana, freelance).

Cada 50 euros extra que destines a pagar deudas te acerca más rápido a estar libre de ellas.

Paso 4: No acumules más deudas

De nada sirve pagar deudas si sigues acumulando nuevas. Mientras pagas deudas:

• No uses tarjetas de crédito, o úsalas solo si puedes pagarlas al mes siguiente.
• No pidas más préstamos.
• Evita compras grandes innecesarias.

Si tienes tentación de usar la tarjeta, déjala en casa o congélala (literalmente, métela en un bote con agua en el congelador). Suena raro, pero funciona.

Paso 5: Celebra cada deuda eliminada

Salir de deudas es un proceso largo. Cada vez que elimines una deuda, celébralo (sin gastar mucho, claro). Te ayudará a mantenerte motivado.

¿Y si no puedo pagar ni el mínimo?

Si tu situación es muy difícil y no puedes pagar ni el mínimo, considera:

• Hablar con tu banco para renegociar la deuda o las cuotas.
• Buscar asesoría de una asociación de consumidores.
• Como último recurso, buscar ayuda legal especializada en deudas.

No ignores las deudas. Cuanto antes las afrontes, más opciones tienes.

Nota: Esta información es orientativa y educativa. No es asesoramiento financiero profesional.